Cómo las Preventas de Criptomonedas Hacen Posible la Inclusión Financiera para los No Bancarizados – OneSafe

Informe sobre el Impacto de las Criptomonedas en la Inclusión Financiera y los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS)

Introducción: Innovación Financiera para el Desarrollo Sostenible

La exclusión del sistema bancario tradicional representa una barrera significativa para el progreso económico y social de millones de personas, contraviniendo directamente los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). En este contexto, las innovaciones en finanzas digitales, como las preventas de criptomonedas, emergen como mecanismos con el potencial de catalizar la inclusión financiera. Este informe analiza cómo estas tecnologías, ejemplificadas por el proyecto Digitap, pueden contribuir al avance de la Agenda 2030, con especial énfasis en la reducción de la pobreza (ODS 1), la promoción del crecimiento económico (ODS 8), el fomento de la innovación (ODS 9) y la reducción de las desigualdades (ODS 10).

Mecanismos de Financiamiento Innovadores: Las Preventas de Criptomonedas

Definición y Propósito

Las preventas de criptomonedas son eventos de recaudación de fondos que permiten a nuevos proyectos tecnológicos obtener capital mediante la venta anticipada de sus tokens a un precio reducido. Este modelo de financiamiento es fundamental para el ecosistema de la innovación.

• Fomento a la Innovación (ODS 9): Las preventas proporcionan el capital inicial necesario para que las startups desarrollen y escalen soluciones tecnológicas disruptivas que pueden abordar desafíos globales.
• Alianzas para el Desarrollo (ODS 17): Facilitan una nueva forma de colaboración entre desarrolladores e inversores tempranos, creando una comunidad de apoyo que es vital para el éxito y la sostenibilidad del proyecto.

Contribución Directa a la Inclusión Financiera y la Reducción de Desigualdades (ODS 1, 8, 10)

Superando las Barreras del Sistema Tradicional

Las criptomonedas ofrecen soluciones tangibles a los problemas que enfrentan las poblaciones no bancarizadas, alineándose con múltiples Objetivos de Desarrollo Sostenible.

1. Accesibilidad Universal: El acceso a servicios financieros a través de un teléfono móvil elimina la necesidad de infraestructura bancaria física. Dado que aproximadamente mil millones de personas no bancarizadas poseen un dispositivo móvil, esta tecnología promueve la inclusión a una escala sin precedentes, contribuyendo a reducir la desigualdad (ODS 10).
2. Eficiencia de Costos y Lucha contra la Pobreza (ODS 1): Las finanzas descentralizadas reducen drásticamente las comisiones por transacción, especialmente en remesas transfronterizas. En regiones donde las tarifas pueden superar el 10%, esta reducción permite que más capital permanezca en manos de las familias de bajos ingresos, un paso crucial para la erradicación de la pobreza.
3. Autonomía y Empoderamiento Económico (ODS 8): Al eliminar intermediarios, las criptomonedas otorgan a los usuarios control total sobre sus activos. Esta soberanía financiera es fundamental para fomentar la participación en la economía digital y promover el trabajo decente y el crecimiento económico.

Análisis de Caso: La Plataforma Digitap y su Alineación con los ODS

Una Solución Integral para la Inclusión

El proyecto Digitap ejemplifica cómo una plataforma tecnológica puede ser diseñada para abordar directamente los desafíos de la exclusión financiera.

• Infraestructura Innovadora (ODS 9): Digitap ha desarrollado una plataforma “omni-bancaria” que integra finanzas tradicionales y criptomonedas en una única aplicación, simplificando la gestión de activos para todos los usuarios.
• Acceso para Poblaciones sin Identificación (ODS 10 y 16): Su proceso de registro opcional sin KYC (Conozca a su Cliente) ofrece acceso a servicios básicos a los 800 millones de adultos que carecen de documentos de identidad oficiales, eliminando una de las barreras más significativas para la inclusión y promoviendo instituciones más inclusivas.
• Modelo de Financiamiento Sostenible: La preventa del token $TAP, que ha recaudado más de $2 millones, demuestra la viabilidad de financiar proyectos con un claro impacto social y económico, canalizando la inversión privada hacia la consecución de los ODS.

Evaluación de Riesgos y Oportunidades en Inversiones de Impacto

Potencial de Retorno y Responsabilidad del Inversor

Invertir en preventas de proyectos emergentes conlleva un balance entre riesgo y recompensa, que debe ser evaluado desde una perspectiva de impacto sostenible.

Recompensas Potenciales

• Alto Retorno de Inversión: Los proyectos exitosos pueden generar rendimientos significativos para los inversores tempranos.
• Impacto Social Directo: Apoyar proyectos como Digitap contribuye directamente a la construcción de un sistema financiero más equitativo y al avance de los ODS.

Riesgos Inherentes

• Volatilidad y Fracaso del Proyecto: La tasa de fracaso de las startups en este sector es elevada, pudiendo superar el 80%.
• Incertidumbre Regulatoria: El marco legal para las criptomonedas está en constante evolución, lo que añade una capa de riesgo.
• Debida Diligencia: Es crucial que los inversores realicen una investigación exhaustiva para mitigar riesgos y asegurar que el proyecto tiene un fundamento sólido y un potencial de impacto real.

Criterios para la Identificación de Proyectos con Potencial de Impacto Sostenible

Guía para la Inversión Responsable

Para identificar preventas que no solo ofrezcan potencial financiero sino que también estén alineadas con los principios del desarrollo sostenible, los inversores deben considerar los siguientes factores:

1. Fundamentos Sólidos y Utilidad Real: El proyecto debe resolver un problema tangible y demostrar una aplicación práctica que contribuya a uno o más ODS.
2. Transparencia y Equipo Responsable: Un equipo de gestión con comunicación clara y transparente es un indicador de gobernanza sólida, alineado con el ODS 16 (Paz, Justicia e Instituciones Sólidas).
3. Producto Mínimo Viable (MVP): La existencia de un producto funcional demuestra la capacidad de ejecución del equipo.
4. Comunidad Activa y Comprometida: Una comunidad fuerte y participativa es un activo clave para la resiliencia y el éxito a largo plazo del proyecto, reflejando el espíritu del ODS 17 (Alianzas para lograr los objetivos).

Análisis de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) en el Artículo

1. ¿Qué Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) se abordan o están conectados con los temas destacados en el artículo?

• ODS 1: Fin de la Pobreza

  El artículo aborda este objetivo al centrarse en la “inclusión financiera para los no bancarizados”. Proporcionar acceso a servicios financieros de bajo costo, como los que ofrecen las criptomonedas, permite a las personas de bajos ingresos gestionar mejor su dinero, ahorrar y realizar transacciones de manera más eficiente, lo cual es un paso fundamental para salir de la pobreza. El texto destaca que la banca tradicional “ha dejado a muchos en la estacada”, especialmente a las personas con bajos ingresos que no pueden asumir las altas tarifas.

• ODS 8: Trabajo Decente y Crecimiento Económico

  Al facilitar el acceso a servicios financieros, se promueve la participación económica. Las herramientas descritas, como la app de Digitap, permiten a los individuos “enviar, recibir, almacenar, ahorrar, invertir y gastar múltiples monedas”, lo que fomenta la actividad económica y el emprendimiento. La inclusión financiera es un pilar para el crecimiento económico inclusivo.

• ODS 9: Industria, Innovación e Infraestructura

  El artículo se centra en la innovación tecnológica (criptomonedas, aplicaciones móviles) como una solución para construir una nueva infraestructura financiera. Proyectos como Digitap representan una innovación que busca modernizar y hacer más accesible el sistema financiero, especialmente para aquellos a quienes la infraestructura tradicional no llega. Se menciona que “estas innovaciones están cambiando las reglas del juego”.

• ODS 10: Reducción de las Desigualdades

  El tema central es reducir la desigualdad en el acceso a los servicios financieros. El artículo se enfoca en cómo las criptomonedas pueden “empoderar a los no bancarizados”, un grupo marginado por el sistema financiero tradicional. Al ofrecer “tarifas mucho más bajas, especialmente para pagos transfronterizos”, se reduce la carga financiera sobre las poblaciones más vulnerables, como los migrantes que envían remesas.

• ODS 16: Paz, Justicia e Instituciones Sólidas

  El artículo menciona indirectamente este objetivo al señalar que el proceso de registro opcional sin KYC de Digitap atiende a usuarios que “no tienen acceso a una identificación”. Se estima que “800 millones de adultos en todo el mundo” carecen de identificación, lo que les impide acceder a servicios básicos. Al ofrecer una alternativa, se promueve la inclusión de personas sin identidad legal formal, un paso hacia el reconocimiento y la justicia para todos.

2. ¿Qué metas específicas de los ODS se pueden identificar en función del contenido del artículo?

1. Meta 1.4

   “Para 2030, garantizar que todos los hombres y mujeres, en particular los pobres y los vulnerables, tengan los mismos derechos a los recursos económicos, así como acceso a los servicios básicos, […] y los servicios financieros, incluida la microfinanciación”. El artículo se alinea directamente con esta meta al proponer el uso de la tecnología cripto para proporcionar servicios financieros a “un asombroso dos tercios de los no bancarizados, aproximadamente mil millones de personas”.

2. Meta 8.10

   “Fortalecer la capacidad de las instituciones financieras nacionales para fomentar y ampliar el acceso a los servicios bancarios, financieros y de seguros para todos”. Aunque las plataformas de criptomonedas no son instituciones tradicionales, su función de expandir el acceso a servicios financieros cumple el espíritu de esta meta. La plataforma “omni-bancaria” de Digitap busca fusionar “las finanzas tradicionales y cripto en una sola app” para ampliar dicho acceso.

3. Meta 10.c

   “Para 2030, reducir a menos del 3% los costos de transacción de las remesas de los migrantes y eliminar los corredores de remesas con costos superiores al 5%”. El artículo menciona explícitamente este problema, señalando que en países como “Nigeria y Kenia, los servicios de remesas tradicionales pueden cobrar más del 10% en tarifas, mientras que cripto lo reduce drásticamente”.

4. Meta 16.9

   “Para 2030, proporcionar identidad jurídica para todos, en particular mediante el registro de nacimientos”. El artículo aborda la consecuencia de no tener una identidad jurídica. Al ofrecer un “proceso de registro opcional sin KYC” para los “800 millones de adultos” que no tienen acceso a una identificación, se atiende directamente a la población que esta meta busca ayudar, proporcionándoles acceso a servicios a pesar de esta barrera.

3. ¿Hay algún indicador de los ODS mencionado o implícito en el artículo que pueda usarse para medir el progreso hacia los objetivos identificados?

• Indicador 8.10.2

  “Proporción de adultos (15 años o más) con una cuenta en un banco u otra institución financiera o con un proveedor de servicios de dinero móvil”. El artículo implícitamente busca mejorar este indicador al dirigirse a los “mil millones de personas” que forman parte de los no bancarizados pero que sí “usan dispositivos móviles para transacciones”, lo que representa un público objetivo claro para medir el aumento de la inclusión financiera.

• Indicador 10.c.1

  “Costos de las remesas como porcentaje del monto remitido”. Este indicador se menciona directamente cuando el artículo afirma que los servicios de remesas tradicionales pueden cobrar “más del 10% en tarifas” en ciertos países, y que las criptomonedas ofrecen una alternativa con costos drásticamente más bajos. El progreso se podría medir comparando estos porcentajes.

• Indicador relacionado con la Meta 16.9

  Aunque el indicador oficial (16.9.1) se centra en el registro de nacimientos, el artículo proporciona un dato cuantificable que mide la magnitud del problema de la falta de identidad en la población adulta: “Se estima que 800 millones de adultos en todo el mundo viven en áreas donde el acceso a la identificación es difícil, si no imposible”. El número de estas personas que logran acceder a servicios financieros a través de plataformas como Digitap podría servir como un indicador de progreso hacia una mayor inclusión.

4. Tabla de ODS, metas e indicadores

Fuente: onesafe.io