Mibanco Colombia proyecta duplicar utilidades y consolidarse en microcrédito durante 2026 – Yahoo

Informe sobre el Crecimiento y Estrategias de Mibanco Colombia con Enfoque en los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS)

Desempeño Financiero y Proyección de Expansión

En un año caracterizado por un desempeño financiero sólido que superó las expectativas presupuestarias, Mibanco Colombia, bajo la dirección de su presidenta Nancy Tueros, se prepara para una fase de expansión ambiciosa. La institución, parte del holding peruano Credicorp, busca consolidar su posición como el segundo mayor actor en el segmento de microcrédito en Colombia, proyectando un crecimiento significativo para 2026 mediante la innovación tecnológica, nuevos modelos de riesgo y un fuerte compromiso con la inclusión financiera, alineándose con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) 8 (Trabajo decente y crecimiento económico) y 9 (Industria, innovación e infraestructura).

Resultados Financieros y Metas para 2026

1. Para 2025, se estima que Mibanco cerrará con utilidades superiores a $53.000 millones, recuperándose de una pérdida de $7.000 millones el año anterior.
2. La meta para 2026 es duplicar estas ganancias, alcanzando entre $95.000 y $110.000 millones.
3. Se proyecta un aumento del 23 % en la base de clientes activos (actualmente 167.000) y un crecimiento del 32 % en la cartera, que hoy ronda los $2,6 billones.

Estos objetivos contribuyen directamente al ODS 1 (Fin de la pobreza) y al ODS 10 (Reducción de las desigualdades), al facilitar el acceso a servicios financieros a microempresarios.

Compromiso con la Inclusión Financiera y el Desarrollo de Microempresarios

• Mibanco se posiciona como socio financiero del progreso de los microempresarios, promoviendo no solo el acceso sino el uso repetido y la calidad percibida del crédito, en línea con el ODS 8.
• El 86 % de los más de 25.000 clientes que recibieron su primer crédito formal mantienen un crédito vigente un año después, evidenciando la confianza en el sistema financiero.
• La expansión física incluye 109 oficinas tradicionales en 27 departamentos y 11 nuevos centros de atención con formatos más eficientes y de menor costo, con planes de abrir 24 centros adicionales en 2026, muchos en alianza con socios estratégicos, fortaleciendo el ODS 17 (Alianzas para lograr los objetivos).

Innovación Tecnológica y Modelos de Riesgo

Para sustentar su crecimiento, Mibanco ha implementado una profunda transformación tecnológica en sus modelos de riesgo, desarrollados en colaboración con la Universidad de Northwestern y apoyados en supercomputadoras:

• Uso de machine learning y analítica avanzada que procesan entre 17.000 y 19.000 variables por persona, optimizando la evaluación del riesgo sin restringirlo, lo que permite identificar mejores clientes en un contexto de “pobreza de datos”.
• Incorporación futura de datos no estructurados (audios, fotos, videos) para un perfilamiento más preciso de clientes de la base de la pirámide, contribuyendo al ODS 9.
• Mantenimiento del apetito de riesgo basado en la rentabilidad y cumplimiento estricto de regulaciones, garantizando la sostenibilidad financiera y ética.

Educación Financiera y Herramientas Digitales

La educación financiera es un pilar estratégico para Mibanco, alineado con el ODS 4 (Educación de calidad) y el ODS 5 (Igualdad de género):

• Más de 120.000 personas, clientes y no clientes, recibieron capacitación en 2024.
• Desarrollo y operación de Franco Mibanco, un chatbot de inteligencia artificial vía WhatsApp, con más de 110.000 usuarios activos, que ofrece módulos sobre riesgos socioambientales y asesoría para mejorar negocios.

Transformación hacia la Banca Transaccional Digital

En 2026, Mibanco planea lanzar una aplicación digital que permitirá a los clientes recibir y manejar créditos electrónicamente, incluyendo:

• Desembolso digital y realización de transacciones desde la aplicación.
• Cuenta remunerada con tarjeta de débito digital integrada con otros productos financieros.
• Incentivos para el ahorro que se traducen en subsidios a la tasa de crédito, especialmente para el producto “Mujeres para Adelante”, apoyando el ODS 5 y el ODS 8.

Rentabilidad, Fondeo y Sostenibilidad Financiera

1. Mibanco es el segundo mayor jugador en microcrédito en Colombia con una cartera de $2,6 billones.
2. El Retorno sobre el Patrimonio (ROE) cerró 2025 cerca del 12 %, posicionándolo como el octavo banco más rentable del sistema, con aspiraciones de alcanzar un 17 % en 2026 y superar el 20 % a mediano plazo.
3. El fondeo se mantiene estable en un entorno de tasas altas, con aproximadamente 60 % proveniente de CDT (incluyendo un CDT sostenible) y 40 % de cuentas de ahorro.
4. La estrategia futura busca aumentar la proporción de ahorros, una fuente de fondeo más barata y sostenible, contribuyendo al ODS 12 (Producción y consumo responsables).

Equipo y Estrategia de Crecimiento

El equipo de Mibanco ha crecido de 2.200 a 2.600 colaboradores, con planes de contratar más de 635 asesores adicionales. La estrategia combina tecnología avanzada para entender y atender mejor al microempresario con una expansión física inteligente y costo-eficiente, apoyando el ODS 8 y el ODS 9.

1. Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) abordados o conectados con los temas destacados en el artículo

1. ODS 1: Fin de la pobreza
   • El artículo destaca la inclusión financiera para microempresarios, facilitando el acceso a créditos formales y mejorando su estabilidad económica.
2. ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico
   • Mibanco impulsa el crecimiento de microempresas mediante microcréditos, fomentando la generación de empleo y el desarrollo económico sostenible.
3. ODS 9: Industria, innovación e infraestructura
   • El banco utiliza innovación tecnológica, modelos de machine learning y analítica avanzada para optimizar riesgos y mejorar servicios financieros.
4. ODS 10: Reducción de las desigualdades
   • La apuesta por la inclusión financiera y la expansión de servicios a microempresarios de bajos recursos contribuye a reducir desigualdades económicas.
5. ODS 5: Igualdad de género
   • Mibanco tiene un producto bandera llamado “Mujeres para Adelante”, que incentiva el ahorro y subsidios para mujeres emprendedoras.
6. ODS 4: Educación de calidad
   • El chatbot Franco Mibanco proporciona educación financiera a más de 120,000 personas, mejorando el conocimiento y uso de servicios financieros.

2. Metas específicas de los ODS identificadas en función del contenido del artículo

1. Meta 1.4 (ODS 1): Garantizar que todos los hombres y mujeres, en particular los pobres y las personas en situaciones vulnerables, tengan igualdad de derechos a los recursos económicos, incluyendo acceso a servicios financieros.
2. Meta 8.3 (ODS 8): Promover políticas orientadas al desarrollo que apoyen la creación de empleo, el emprendimiento, la creatividad y la innovación, y fomentar la formalización y el crecimiento de las microempresas.
3. Meta 9.5 (ODS 9): Aumentar la investigación científica y mejorar la capacidad tecnológica de los sectores industriales, incluyendo la adopción de tecnologías avanzadas.
4. Meta 10.2 (ODS 10): Potenciar y promover la inclusión social, económica y política de todas las personas, independientemente de su condición económica.
5. Meta 5.a (ODS 5): Mejorar el uso de tecnologías, en particular las tecnologías de la información y las comunicaciones, para promover el empoderamiento de las mujeres.
6. Meta 4.4 (ODS 4): Aumentar considerablemente el número de jóvenes y adultos que tienen habilidades relevantes, incluyendo habilidades técnicas y profesionales, para el empleo, el trabajo decente y el emprendimiento.

3. Indicadores de los ODS mencionados o implícitos en el artículo para medir el progreso

1. Indicador 1.4.2: Proporción de adultos con cuenta en una institución financiera formal (implícito en el aumento de clientes con créditos formales y uso repetido del sistema financiero).
2. Indicador 8.3.1: Proporción de pequeñas empresas que acceden a financiamiento (reflejado en el crecimiento de la cartera y base de clientes de microcréditos).
3. Indicador 9.5.1: Gastos en investigación y desarrollo como proporción del PIB (implícito en la inversión en innovación tecnológica y desarrollo de modelos de machine learning).
4. Indicador 10.2.1: Proporción de personas que viven por debajo del umbral nacional de pobreza, desglosado por grupos (implícito en la inclusión financiera de microempresarios vulnerables).
5. Indicador 5.a.1: Proporción de mujeres que utilizan tecnologías de la información y la comunicación (reflejado en el producto “Mujeres para Adelante” y el uso de la app y chatbot).
6. Indicador 4.4.1: Proporción de jóvenes y adultos con habilidades relevantes para el empleo (implícito en la educación financiera a través del chatbot Franco Mibanco).
7. Indicador financiero adicional: Retorno sobre el Patrimonio (ROE) como medida de rentabilidad y sostenibilidad financiera del banco, que aunque no es un indicador oficial de ODS, refleja la salud financiera para sostener los objetivos sociales.

4. Tabla: ODS, metas e indicadores

Fuente: es-us.noticias.yahoo.com