Informe sobre el Microcrédito en Antioquia y su Relación con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS)

Contexto y Relevancia del Microcrédito en Antioquia

Antioquia se consolida como un motor fundamental del microcrédito en Colombia, con un saldo de cartera que supera los $2,5 billones y más de 260.000 clientes. La región concentra el 11,4% del total nacional de esta cartera, y Medellín representa casi una cuarta parte del saldo departamental.

Al cierre de marzo de 2025, la cartera vencida en Antioquia fue del 8%, inferior al promedio nacional, y en Medellín bajó al 6,4%, evidenciando una resiliencia destacable en el sector.

ODS Relacionados

• ODS 1: Fin de la pobreza – Apoyo a micronegocios para mejorar sus condiciones económicas.
• ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico – Fortalecimiento de microempresas y generación de empleo formal e informal.
• ODS 9: Industria, innovación e infraestructura – Innovación con impacto social en el sector financiero.
• ODS 10: Reducción de las desigualdades – Inclusión financiera para poblaciones vulnerables e informales.

El Rol de Antioquia en el Ecosistema del Microcrédito

María Clara Hoyos, presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, destaca que Antioquia es fundamental para la industria microfinanciera. La filosofía del gremio es apoyar a los micronegocios, especialmente los de subsistencia, mediante servicios financieros como microcrédito, ahorros y seguros, acompañándolos en su proceso de formalización sin exigirla inicialmente.

Actualmente, cerca de 3 millones de clientes acceden a microfinanzas, de los cuales el 80% son informales, lo que refleja un compromiso con la inclusión financiera.

ODS Relacionados

• ODS 1 – Apoyo a la erradicación de la pobreza a través del acceso a servicios financieros.
• ODS 8 – Promoción del crecimiento económico inclusivo y sostenible.
• ODS 16: Paz, justicia e instituciones sólidas – Fortalecimiento institucional para acompañar a microempresarios.

Impacto de la Seguridad y Violencia en el Acceso al Crédito

1. Regiones como Cauca, Nariño, Norte de Santander y Guaviare enfrentan altos niveles de violencia que afectan la capacidad de pago de los microempresarios.
2. La extorsión obliga a los empresarios a destinar recursos al pago de “vacunas”, deteriorando la cartera crediticia.
3. En Medellín, la cartera vencida es baja (6,4%), pero en zonas afectadas por el conflicto el indicador es crítico.

Respuesta del Sector y el Gobierno

• Reestructuración de créditos con alto riesgo, sin condonación de deuda para evitar prácticas irresponsables.
• Educación financiera y acompañamiento para que los microempresarios puedan cumplir con sus obligaciones.
• Colaboración con entidades como Proantioquia para facilitar la formalización y la estabilidad financiera.

ODS Relacionados

• ODS 16 – Promoción de sociedades pacíficas e inclusivas para el desarrollo sostenible.
• ODS 8 – Protección del trabajo decente y apoyo a la formalización económica.
• ODS 1 – Reducción de la vulnerabilidad económica causada por la violencia.

Destino de los Recursos y Sectores Beneficiados

Hasta abril de 2025, se han desembolsado aproximadamente 5,2 billones de pesos en microcréditos, con un 35% destinado a municipios rurales. Los sectores beneficiados incluyen:

• Producción agrícola: cacao, banano, café.
• Comercio minorista: tenderos.
• Manufactura: textiles y fabricación de muñecos de felpa.
• Alimentos: producción y exportación de arepas, con demanda nacional e internacional.

ODS Relacionados

• ODS 2: Hambre cero – Apoyo a la producción agrícola y seguridad alimentaria.
• ODS 8 – Fomento de la industria, innovación y empleo en sectores productivos.
• ODS 9 – Promoción de infraestructuras sostenibles y desarrollo industrial.

Comportamiento de las Tasas de Interés y Educación Financiera

El impacto de las tasas de interés en pequeños negocios es moderado, ya que el aumento en los costos de materia prima es mayor. Se enseña a los microempresarios a ajustar los precios de sus productos para compensar estos incrementos, incluyendo impuestos y otros costos.

ODS Relacionados

• ODS 4: Educación de calidad – Formación en educación financiera para la sostenibilidad de los negocios.
• ODS 8 – Apoyo a la resiliencia económica y adaptación a cambios del mercado.

Innovación Tecnológica y Sistema de Pagos Inmediatos (Bre-b)

Asomicrofinanzas ha sido promotora del sistema de pagos inmediato Bre-b, que facilita transacciones electrónicas sin costos adicionales, reduciendo riesgos y comisiones para los microempresarios.

Este sistema contribuye a la inclusión financiera y a la modernización de los métodos de pago en el sector.

ODS Relacionados

• ODS 9 – Fomento de la innovación y la infraestructura tecnológica.
• ODS 10 – Reducción de las desigualdades mediante acceso a servicios financieros modernos.

Inclusión Financiera y Bancarización

1. Regiones como Santander, Antioquia y Bogotá presentan alta bancarización.
2. Otras zonas, como Chocó y partes de Boyacá, enfrentan dificultades para acceder a servicios financieros formales.
3. Se trabaja en estrategias de rebancarización para personas con antecedentes crediticios no formales, facilitando su acceso a productos financieros adecuados.

ODS Relacionados

• ODS 10 – Promoción de la inclusión financiera y reducción de desigualdades.
• ODS 1 – Apoyo a la erradicación de la pobreza mediante acceso a servicios financieros.
• ODS 8 – Impulso al crecimiento económico inclusivo y sostenible.

1. Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) abordados o conectados con los temas destacados en el artículo

1. ODS 1: Fin de la pobreza

   • El artículo destaca el apoyo a micronegocios y microempresarios, muchos de los cuales son informales y de subsistencia, contribuyendo a la reducción de la pobreza.

2. ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico

   • El fortalecimiento de microempresas mediante microcréditos, educación financiera y acompañamiento impulsa el crecimiento económico y el empleo.

3. ODS 9: Industria, innovación e infraestructura

   • El llamado a innovar con impacto social y la incorporación de inteligencia artificial en el sector microfinanciero están relacionados con este objetivo.

4. ODS 10: Reducción de las desigualdades

   • La inclusión financiera y la rebancarización de poblaciones excluidas o con dificultades financieras contribuyen a reducir desigualdades.

5. ODS 16: Paz, justicia e instituciones sólidas

   • La problemática de seguridad y violencia en regiones afecta el acceso al crédito y la morosidad, vinculándose con la necesidad de paz y justicia.

2. Metas específicas de los ODS identificadas en función del contenido del artículo

1. Meta 1.4 (ODS 1)

   • Garantizar que todos los hombres y mujeres, en particular los pobres y vulnerables, tengan acceso a servicios financieros adecuados, incluido el microcrédito.

2. Meta 8.3 (ODS 8)

   • Promover políticas orientadas al desarrollo de actividades productivas, el emprendimiento, la creatividad y la innovación, apoyando la formalización y crecimiento de microempresas.

3. Meta 9.5 (ODS 9)

   • Incrementar la investigación y la capacidad tecnológica de los sectores industriales, incluyendo el uso de inteligencia artificial en microfinanzas.

4. Meta 10.2 (ODS 10)

   • Potenciar y promover la inclusión social, económica y política de todas las personas, en particular mediante la inclusión financiera y rebancarización.

5. Meta 16.1 (ODS 16)

   • Reducir significativamente todas las formas de violencia y las tasas de mortalidad relacionadas en todas las regiones.

3. Indicadores de los ODS mencionados o implícitos en el artículo para medir el progreso

1. Indicador 1.4.2

   • Proporción de adultos con una cuenta en una institución financiera formal (bancarización e inclusión financiera).
   • El artículo menciona la bancarización en Antioquia, Santander y Bogotá, y el trabajo para la rebancarización de poblaciones.

2. Indicador 8.3.1

   • Proporción de microempresas y pequeñas empresas que han recibido financiamiento formal.
   • El saldo de cartera de microcrédito y el número de clientes (más de 3 millones) reflejan este indicador.

3. Indicador 16.1.4

   • Tasa de homicidios intencionales por 100.000 habitantes.
   • Aunque no se menciona explícitamente, el artículo alude a la violencia y extorsión que afectan la cartera y el acceso al crédito.

4. Indicador 1.5.3 (implícito)

   • Proporción de personas afectadas por desastres o violencia que reciben apoyo financiero o crédito.
   • La reestructuración de créditos en zonas afectadas por violencia es una forma de medir este indicador.

4. Tabla: ODS, metas e indicadores

Fuente: elcolombiano.com